Kfz-Versicherungsrechner 2015 im Test
Fallen die Blätter, lassen auch die Autoversicherer langsam die Hosen runter. Sie haben lange an neuen Tarifen gestrickt und neue Schnittmuster für die Kalkulation erstellt. Die Ergebnisse präsentieren sie klassischerweise im Herbst und im Winter. Jene Zeit, in der sich Autofahrer fragen, ob Ihre Kfz-Versicherung teurer oder vielleicht sogar günstiger wird. Um sich einen ersten Eindruck zu verschaffen, nutzen immer mehr Verbraucher Online-Versicherungsvergleiche. Wir haben die großen Portale erneut unter die Lupe genommen. Sie bieten die Möglichkeit, ohne Umweg über Filiale oder Vertreter dutzende Angebote gegenüberzustellen. Ob es so einfach ist, wie es sich anhört: Wir haben es getestet.
Wir haben für Sie 5 Testfälle vorbereitet
- Familienvater, 40 Jahre alt, ADAC Mitglied
- Single-Frau, 35 Jahre alt, Rechtsanwältin
- Rentner, 70 Jahre alt, mit Garage
- Auszubildender, 18 Jahre alt, Dreher
- Studentin, 23 Jahre alt, lebt in Münster
Die Ergebnisse unserer Markuntersuchung
- Welches Vergleichsportal findet den günstigsten Tarif?
- Komfortabel: der Kfz-Versicherungsvergleich online
- Bietet der Kfz-Versicherungsvergleich auch 2015 Sparpotenzial?
- Testergebnis und Testsieger 2015
- Die Beitragsentwicklung
- Tarife und Gesellschaften
Entwicklung der Kfz-Versicherung 2012-2015
Die fünf Musterkunden für den Kfz-Versicherungsvergleich
Um ein möglichst umfassendes Bild zu erhalten, basiert der Vergleich der Kfz-Versicherungsrechner auf mehrere Musterkunden. Fünf fiktive AutofahrerInnen mit völlig unterschiedlichen Rahmenbedingungen sind – wie schon 2012, 2013 und 2014 – mit von der Partie. Sie bilden einen breiten Querschnitt der Gesellschaft. Die Daten für den Familienvater, die Single-Frau, den Rentner, die Studentin und den Auszubildenden blieben unverändert, ebenso die Liste mit den Kandidaten: Check24, Financescout24, Verivox (vormals Aspect-Online) und Toptarif.Familienvater
- 40 Jahre, Lehrer, seit 2000 Mitglied im ADAC
- Gattin: 39 Jahre, Hausfrau, 2 Kinder
- Wohnort: Heidelberg, Eigenheim mit abschließbarer Garage
- Seat Alhambra 2.0 TDI, Baujahr 2008
- Haftpflicht (SF-Klasse 19), Teilkasko mit 150 Euro Selbstbeteiligung
- 15.000 Kilometer/Jahr
- Freie Werkstattwahl
- Versicherungswechsel
| Günstigster Tarif | Platz 2 | Platz 3 | Teuerster Tarif | Tarife | Gesellschaften | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Check24 | 210,94 € DEVK Aktiv Schutz | 222,47 € WGV Basis | 238,22 € SparkassenDirekt AutoBasis | 503,65 € Signal Iduna Exklusiv | 81*/108 | 53 |
| Financescout24 | 210,94 € DEVK Aktiv Schutz | 222,47 € WGV Basis | 238,22 € SparkassenDirekt AutoBasis | 503,65 € Signal Iduna Exklusiv | 78*/105 | 52 |
| Verivox | 222,47 € WGV Basis | 225,30 € HUK-Coburg Basis | 238,22 € SparkassenDirekt AutoBasis | 464,49 € Rheinland PLUS | 61 | 33 |
| Toptarif | 210,94 € DEVK Aktiv Schutz | 222,47 € WGV Basis | 238,22 € SparkassenDirekt AutoBasis | 503,65 € Signal Iduna Exklusiv | 64 | 29 |
Single-Frau
- 35 Jahre, Rechtsanwältin
- Wohnort: München, Wohnung, Carport
- BMW 640i Cabrio, Baujahr 2010
- Haftpflicht (SF-Klasse 15, Teilkasko mit 150 Euro Selbstbeteiligung, Vollkasko (SF-Klasse 15) mit 300 Euro Selbstbeteiligung
- 12.000 Kilometer/Jahr
- Freie Werkstattwahl
- Versicherungswechsel
| Günstigster Tarif | Platz 2 | Platz 3 | Teuerster Tarif | Tarife | Gesellschaften | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Check24 | 770,11 € Axa mobil online | 824,36 € Axa mobil online Deckung plus | 850,63 € DA Direkt Mein Tarif Basis | 1.816,61 € Signal Iduna Exklusiv | 41*/62 | 28 |
| Financescout24 | 770,11 € Axa mobil online | 824,36 € Axa mobil online Deckung plus | 850,63 € DA Direkt Mein Tarif Basis | 1.816,61 € Signal Iduna Exklusiv | 43*/64 | 28 |
| Verivox | 850,63 € DA Direkt Mein Tarif Basis | 862,76 € AllSecur Basis | 924,72 € DA Direkt Mein Tarif Basis Komfort | 1.836,65 € WWK Komfort mit Xtra-Paket | 27 | 15 |
| Toptarif | 770,11 € Axa mobil online | 824,36 € Axa mobil online Deckung plus | 850,63 € DA Direkt Mein Tarif Basis | 1.816,61 € Signal Iduna Exklusiv | 32 | 10 |
Rentner
- 70 Jahre
- Wohnort: Berlin, Eigenheim mit abschließbarer Garage
- Ford Fiesta 1.3, Baujahr 2006
- Haftpflicht (SF-Klasse 25) und Teilkasko mit 150 Euro Selbstbeteiligung
- 6.000 Kilometer/Jahr
- Werkstattbindung
- Versicherungswechsel
| Günstigster Tarif | Platz 2 | Platz 3 | Teuerster Tarif | Tarife | Gesellschaften | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Check24 | 221,46 € DEVK Aktiv-Schutz | 238,29 € Europa Basis-Spar-Kasko | 240,40 € AllSecur Basis KaskoDirekt | 455,20 € direct line Premium | 92*/139 | 40 |
| Financescout24 | 221,46 € DEVK Aktiv Schutz | 240,40 € AllSecur Basis KaskoDirekt | 243,14 € Europa Basis | 455,20 € direct line Premium | 93*/140 | 41 |
| Verivox | 238,29 € Europa Basis Spar-Kasko | 240,40 € AllSecur Basis KaskoDirekt | 240,69 € HUK-Coburg Basis Select | 455,20 € direct line Premium | 102 | 27 |
| Toptarif | 221,46 € DEVK Aktiv Schutz | 238,29 € Europa Basis Spar-Kasko | 240,40 € AllSecur Basis KaskoDirekt | 455,20 € direct line Premium | 78 | 18 |
Auszubildender
- 18 Jahre, Dreher
- Wohnort: Zittau, Miete, parkt an der Straße
- Opel Astra 1.6, Baujahr 1994
- Kfz-Haftpflicht – noch keine eigenen schadenfreien Jahre
- Teilnahme am begleiteten Fahren und an einem Fahrsicherheitstraining
- 10.000 Kilometer/Jahr
- Neuversicherung
| Günstigster Tarif | Platz 2 | Platz 3 | Teuerster Tarif | Tarife | Gesellschaften | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Check24 | 1.178,98 € Axa mobil online | 1.300,43 € AdmiralDirekt Basis Check24 Sonderrabatt | 1.301,68 € AdmiralDirekt Komfort Check24 Sonderrabatt | 3.407,09 € R+V24 Komfort-Schutz | 26*/49 | 22 |
| Financescout24 | 1.178,98 € Axa mobil online | 1.300,43 € AdmiralDirekt Basis Check24 Sonderrabatt | 1.301,68 € AdmiralDirekt Komfort Check24 Sonderrabatt | 3.407,09 € R+V24 Komfort-Schutz | 26*/47 | 21 |
| Verivox | 1.039,91 € ERGO Direkt Kfz-Schutz | 1.123,94 € ERGO Direkt Kfz-Premium | 1.174,66 € HUK-Coburg Classic | 3.112,51 € WWK Komfort mit Xtra-Paket | 37 | 19 |
| Toptarif | 1.178,98 € AXA mobil online | 1.300,43 € AdmiralDirekt Basis Check24 Sonderrabatt | 1.301,68 € AdmiralDirekt Komfort Check24 Sonderrabatt | 3.860,99 € R+V24 Komfort-Schutz | 25 | 8 |
Studentin
- 23 Jahre
- Wohnort Münster, Miete, parkt an der Straße
- Mitsubishi Colt 1300, Baujahr 1999
- Kfz-Haftpflicht (SF-Klasse 2), Teilkasko mit 150 Euro Selbstbeteiligung
- 9.000 Kilometer/Jahr
- Versicherungswechsel
| Günstigster Tarif | Platz 2 | Platz 3 | Teuerster Tarif | Tarife | Gesellschaften | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Check24 | 448,87 € BavariaDirekt | 453,87 € BavariaDirekt | 473,18 € AllSecur Basis | 1.158,39 € R+V Kfz-Police-Plus | 53*/74 | 40 |
| Financescout24 | 448,87 € BavariaDirekt | 453,87 € BavariaDirekt | 473,18 € AllSecur Basis | 1.158,39 € R+V KfzPolice-Plus | 53*/74 | 40 |
| Verivox | 473,18 € AllSecur Basis | 504,80 € AllSecur Komfort | 506,55 € WGV Basis | 1.171,75 € Rheinland Plus | 44 | 26 |
| Toptarif | 448,87 € BavariaDirekt | 453,87 € BavariaDirekt | 473,18 € AllSecur Basis | 913,60 € R+V24 Komfort-Schutz | 41 | 19 |
Welches Vergleichsportal findet den günstigsten Tarif?
| Familienvater | Single-Frau | Rentner | Auszubildender | Studentin | Gesamt | Platz | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Check24 | 1 | 1 | 1 | 2 | 1 | 6 | 1 |
| Financescout24 | 1 | 1 | 1 | 2 | 1 | 6 | 1 |
| Toptarif | 2 | 2 | 2 | 1 | 2 | 9 | 2 |
| Verivox | 1 | 1 | 1 | 2 | 1 | 6 | 1 |
Komfortabel: der Kfz-Versicherungsvergleich online
Das Argument, keine Zeit für einen Kfz-Versicherungsvergleich zu haben, lässt sich online relativ einfach entkräften. Es dauert tatsächlich nur wenige Minuten, ehe alle Daten eingegeben sind und die Portale die Tarife berechnet haben. Ob man sich Montagmorgens oder Samstagnacht darum kümmert, spielt keine Rolle. Die zeitliche Unabhängigkeit ist einer der großen Vorteile, wenn man die Kfz-Versicherung online vergleicht. Das heißt nicht, dass man die Formulare im Schweinsgalopp beackern sollten. Es bedarf schon ein wenig Konzentration, um Punkt für Punkt abzuarbeiten. Sollte man etwas übersehen haben oder erscheint den Rechnern eine Eingabe als eher unwahrscheinlich, weisen sie darauf hin. Teilweise werden auch ohne Fehler des Nutzers Informationen eingeblendet. Etwa bei der freien Werkstattwahl. Hier weisen gleich drei Portale – die allesamt auf dem gleichen System basieren – auf den möglicherweise höheren Beitrag hin. Um den Kfz-Versicherungsvergleich ohne Unterbrechung zu durchlaufen, sollten Autofahrer einige Papiere zur Hand haben:- Führerschein: Alle Portale wollen verständlicherweise wissen, wann der Führerschein gemacht wurde.
- Fahrzeugpapiere: Hier findet man den Typ- und den Herstellerschlüssel, die Erstzulassung und die Zulassung auf den jetzigen Nutzer.
- Die letzte Rechnung: Sie gibt an, in welcher Schadenfreiheitsklasse man sich aktuell befindet.
Bietet der Kfz-Versicherungsvergleich auch 2015 Sparpotenzial?
Ziel eines Kfz-Versicherungsvergleichs ist es natürlich, zu sparen. Das sollte fast allen Autofahrern gelingen. Ob die neue Police nur ein paar Euro günstiger ist oder sich ein Sparpotenzial von über 2.500 Euro ergibt, hängt stets von den persönlichen Umständen und dem aktuellen Vertrag ab. Wer bereits zu Top-Konditionen versichert ist und einen vergleichsweise geringen Beitrag zahlt, wird die Haushaltskasse nur bedingt entlasten können. Versicherungsnehmer, die sich bislang noch nie um günstigere Offerten bemüht haben, dürften sich indes auf eine satte Ersparnis freuen. Denn der Markt ist und bleibt ständig in Bewegung. Das hat unser Vergleich wieder einmal gezeigt.| Familienvater | Single-Frau | Rentner | Auszubildender | Studentin | |
|---|---|---|---|---|---|
| günstigster Tarif |
210,94 € |
770,11 € |
221,46 € |
1.039,91 € |
448,87 € |
| teuerster Tarif |
503,65 € |
1.836,65 € |
455,20 € |
3.860,99 € |
1.171,75 € |
| Sparpotenzial |
292,71 € |
1.066,54 € |
233,74 € |
2.821,08 € |
722,88 € |
Testergebnis und Testsieger 2015
Einer der ausschlaggebenden Gründe, überhaupt einen Kfz-Versicherungsvergleich zu starten, ist der Beitrag. Doch die „nackte“ Zahl alleine sagt nur wenig über den Tarif und die Assekuranz aus. Deshalb raten Versicherungsexperten seit Jahren, auch einen Blick auf die Leistung zu werfen. Zwar bieten auch günstige Tarife das gesetzliche Mindestmaß an Schutz. Doch manchmal darf der Leistungskatalog ruhig etwas üppiger ausfallen. Dafür zahlt man ein paar Euro mehr im Jahr, ist dann aber in nahezu allen Situationen auf der sicheren Seite. An Optionen, die im Rahmen eines Kfz-Versicherungsvergleichs ausgewählt oder abgelehnt werden können, mangelt es jedenfalls nicht. Etwas schwieriger wird es, den Aspekt Service zu greifen. Die Portale listen zwar Kundenmeinungen und eigene Tarifbewertungen. Doch was bringt das? Zunächst einmal einen ersten, kleinen Eindruck vom Service der Versicherungsgesellschaft. Mehr aber auch nicht. Jeder Kunde hat andere Ansprüche an seine Kfz-Versicherung. Dem einen reicht der telefonische Kontakt, andere möchten vor Ort betreut werden und jüngere Kunden setzen vermehrt auf die hauseigenen Apps der Autoversicherer. Das alles muss bei der Wahl des passenden Tarifes in die Waagschale gelegt werden. Blindlinks Kritiken oder Lobreden zu glauben, wäre der falsche Weg. Denn hinter jeder Aussage steckt eine sehr persönliche Geschichte, die nicht eins zu eins auf die eigenen Umstände übertragen werden kann.| Preis | Tarifauswahl | Informationsgehalt | Gesamtpunktzahl | |
|---|---|---|---|---|
| Check24 | 5 | 5 | 5 |
15 |
| Financescout24 | 5 | 5 | 5 |
15 |
| Verivox | 4 | 3 | 5 |
13 |
| Toptarif | 5 | 4 | 5 |
14 |
Die Beitragsentwicklung
Der Kfz-Versicherungsmarkt ist relativ schwer einzuschätzen. Jedes Jahr kündigen die Unternehmen Beitragsanpassungen an, mal in die eine, mal in die andere Richtung. Ein klares Bild für 2015 bzw. das Versicherungsjahr 2016 lässt sich daher nur schwer zeichnen. Noch ist die Wechselsaison nicht auf Hochtouren und haben längst nicht alle Assekuranzen ihre Asse gespielt. Die vorliegenden Ergebnisse stammen aus Vergleichsrechnungen vom 27. Oktober. Die Beitragsveränderungen von 2014 zu 2015 fallen im Vergleich zum Vorjahr teilweise recht drastisch aus, von minus 17,05 bis plus 12,26 Prozent. Das kann viele Gründe haben, wie zum Beispiel die neuen Typ- und Regionalklassen.| Familienvater | Single-Frau | Rentner | Auszubildender | Studentin | |
|---|---|---|---|---|---|
| günstigster Tarif 2012 |
224,90 € |
965,92 € |
235,24 € |
871,00 € |
361,92 € |
| günstigster Tarif 2013 |
228,63 € |
943,72 € |
206,32 € |
931,23 € |
475,80 € |
| günstigster Tarif 2014 |
239,52 € |
928,35 € |
226,79 € |
926,37 € |
475,90 € |
| günstigster Tarif 2015 |
210,94 € |
770,11 € |
221,46 € |
1.039,91 € |
448,87 € |
| 2012 -> 2013 (€) |
3,73 € |
-22,20 € |
-28,92 € |
60,23 € |
113,88 € |
| 2012 -> 2013 (%) |
1,66% |
-2,30% |
-12,29% |
6,92% |
31,47% |
| 2013 -> 2014 (€) |
10,89 € |
-15,37 € |
20,47 € |
-4,86 € |
0,10 € |
| 2013 -> 2014 (%) |
4,76% |
-1,63% |
9,92% |
-0,52% |
0,02% |
| 2014 -> 2015 (€) |
-28,58 € |
-158,24 € |
-5,33 € |
113,54 € |
-27,03 € |
| 2014 -> 2015 (%) |
-11,93% |
-17,05% |
-2,35% |
12,26% |
-5,68% |
| 2012 -> 2015 (€) |
-13,96 € |
-195,81 € |
-13,78 € |
168,91 € |
86,95 € |
| 2012 -> 2015 (%) |
-6,21% |
-20,27% |
-5,86% |
19,39% |
24,02% |
Tarife und Gesellschaften
Wie viele Tarife und Gesellschaften die Kfz-Vergleichsrechner berücksichtigen, variiert von Jahr zu Jahr. Teilweise ziehen sich Unternehmen aus Kostengründen zurück und setzen auf die eigenen Vertriebswege. Auf der anderen Seite kommen neue Autoversicherer mit ihren Tarifen hinzu, um wechselwillige Autofahrer auf möglichst breiter Ebene anzusprechen. Diese Zahlen entwickeln sich je nach Portal unterschiedlich. Bei unserem Vorjahressieger mit der größten Auswahl an Gesellschaften sind – je nach Musterkunde – bis zu 30 Prozent weniger Versicherungsunternehmen vertreten. Andere Portale stocken hingegen auf bzw. listen in den Ergebnissen deutlich mehr Assekuranzen. Ähnlich verhält es sich bei der Zahl der Tarife, unter denen Kunden wählen können. Das ändert allerdings nichts dran, dass ein Online-Vergleich nach wie vor der einfachste Weg ist, den Markt zu überblicken.| Gesellschaften | Check24 | Financescout24 | Verivox | Toptarif | |
|---|---|---|---|---|---|
|
Familienvater |
|||||
| 2012 |
46 |
12 |
20 |
12 |
|
| 2013 |
56 |
38 |
35 |
16 |
|
| 2014 |
55 |
32 |
37 |
18 |
|
| 2015 |
53 |
52 |
33 |
29 |
|
| 2014 -> 2015 (%) |
-3,64% |
62,50% |
-10,81% |
61,11% |
|
|
Single-Frau |
|||||
| 2012 |
31 |
8 |
7 |
6 |
|
| 2013 |
32 |
18 |
11 |
10 |
|
| 2014 |
34 |
17 |
17 |
8 |
|
| 2015 |
28 |
28 |
15 |
10 |
|
| 2014 -> 2015 (%) |
-17,65% |
64,71% |
-11,76% |
25,00% |
|
|
Rentner |
|||||
| 2012 |
24 |
15 |
17 |
12 |
|
| 2013 |
48 |
30 |
35 |
13 |
|
| 2014 |
46 |
22 |
30 |
11 |
|
| 2015 |
40 |
41 |
27 |
18 |
|
| 2014 -> 2015 (%) |
-13,04% |
86,36% |
-10,00% |
63,64% |
|
|
Auszubildender |
|||||
| 2012 |
30 |
7 |
17 |
8 |
|
| 2013 |
33 |
17 |
18 |
8 |
|
| 2014 |
31 |
13 |
9 |
7 |
|
| 2015 |
22 |
21 |
19 |
8 |
|
| 2014 -> 2015 (%) |
-29,03% |
64,54% |
111,11% |
14,29% |
|
|
Studentin |
|||||
| 2012 |
45 |
19 |
15 |
11 |
|
| 2013 |
46 |
31 |
26 |
15 |
|
| 2014 |
45 |
26 |
24 |
13 |
|
| 2015 |
40 |
40 |
26 |
19 |
|
| 2014 -> 2015 (%) |
-11,11% |
53,85% |
8,33% |
46,15% |
|
| Tarife | Check24 | Financescout24 | Verivox | Toptarif | |
|---|---|---|---|---|---|
|
Familienvater |
|||||
| 2012 |
46 |
12 |
20 |
12 |
|
| 2013 |
70 |
64 |
57 |
26 |
|
| 2014 |
82 |
65 |
68 |
42 |
|
| 2015 |
81 |
71 |
61 |
64 |
|
| 2014 -> 2015 (%) |
-1,22% |
9,23% |
-10,29% |
52,38% |
|
|
Single-Frau |
|||||
| 2012 |
32 |
14 |
14 |
11 |
|
| 2013 |
33 |
33 |
20 |
17 |
|
| 2014 |
43 |
36 |
34 |
20 |
|
| 2015 |
41 |
43 |
27 |
32 |
|
| 2014 -> 2015 (%) |
-4,65% |
19,44% |
-20,59% |
60,00% |
|
|
Rentner |
|||||
| 2012 |
57 |
43 |
38 |
17 |
|
| 2013 |
76 |
72 |
58 |
21 |
|
| 2014 |
87 |
63 |
113 |
45 |
|
| 2015 |
92 |
93 |
102 |
78 |
|
| 2014 -> 2015 (%) |
5,75% |
47,62% |
-9,73% |
73,33% |
|
|
Auszubildender |
|||||
| 2012 |
25 |
17 |
31 |
14 |
|
| 2013 |
29 |
26 |
27 |
12 |
|
| 2014 |
32 |
26 |
16 |
16 |
|
| 2015 |
26 |
26 |
37 |
25 |
|
| 2014 -> 2015 (%) |
-18,75% |
0,00% |
131,25% |
56,25% |
|
|
Studentin |
|||||
| 2012 |
43 |
35 |
26 |
15 |
|
| 2013 |
49 |
50 |
42 |
26 |
|
| 2014 |
51 |
69 |
41 |
23 |
|
| 2015 |
53 |
53 |
44 |
41 |
|
| 2014 -> 2015 (%) |
3,92% |
-23,19% |
7,32% |
78,26% |
|
